借り換え時に必要な諸費用

住宅ローン借り換えに必要となる諸費用について見てみましょう。住宅ローン借り換えの利用においては諸費用の確認は非常に重大な意味があります。シミュレーション上で50万円の減額が可能となった場合に諸費用が60万円かかってしまったというのでは、せっかく住宅ローン借り換えをしても、意味はないどころか下手をすると損をしてしまう場合もあるからです。また最近では住宅ローン借り換えは様々な金融機関で行われていますから各機関ごとの諸費用の比較も重要です。以下は住宅ローン借り換えの際に一般的に必要となってくるものです。

●手数料
最近はどの金融機関でも住宅ローンを扱うようになり、競争が激化しているために住宅ローンの金利そのものは低下する傾向にありますが、一方で手数料に関しては以前とさほど変わらない、あるいは若干ですが増える場合もあるようです。また複数の住宅ローンを組む場合には当然手数料もローンの数だけ増えてしまいます。注意しましょう。

●保証料
保証料というのは住宅ローン借り換えの際の諸費用のほとんどを占めています。この場合の保証というのは将来的に貸し倒れになるリスクを回避する目的で設定されるもので、住宅ローンの借り入れの条件の一つとなっています。以前は住宅の購入などの際には連帯保証人をつけるというシステムが多かったのですが、最近ではほとんどの住宅ローンで連帯保証人の代わりに保証会社を付けるようになっています。保証料の目安としては各機関によっても差がありますが、1000万円の借入額に対して20万円程度というのが一般的です。3000万円借入れる場合には60万円となります。最近ではこの多額な保証料を無料にする金融機関も出てきました。確かに60万円近い金額が不要となることは大きなメリットですが、その反面住宅ローン借り換えの審査が厳しくなっています。

●登録免許税
抵当権の抹消及び抵当権の設定登記にかかる費用です。

●司法書士報酬
住宅ローン借り換えに伴い抵当権を登記してもらいます。

●ローン契約書印紙税
金銭消費貸借契約書の発行に必要となります。

●事務手数料
各金融機関によって異なりますが3万円前後です。

●団体信用生命保険料
金融機関側が負担する場合もあります。